Бизнес-архитектура (комплексная модель) современного банка

Многие банки активно начинают применять в работе методики и технологии оптимизации и гибкого управления, которые позволяют:

• быстро разрабатывать новые продукты
• быстро внедрять изменения в бизнес-процессах банка
• организовать эффективное взаимодействие рабочих групп и подразделений

Однако данные методики и технологии должны обязательно базироваться на «крепком фундаменте» – комплексной модели банка, в основе которой лежит система управления бизнес-процессами (СУБП). [1]
Бизнес-архитектура (комплексная модель) банка (далее Бизнес-модель) – это представление деятельности банка в оцифрованном виде, т.е. в виде графических моделей, электронных документов и структурированной информации (справочников). Именно благодаря Бизнес-модели можно реализовать системный подход к управлению банком, а именно:

• отслеживать детальную взаимосвязь между всеми компонентами: бизнес-процессы, организационная структура, персонал, системная архитектура, программное обеспечение, продукты и услуги, операционные риски и т.д.
• выполнять качественный анализ влияния всех проводимых изменений
• иметь полную актуальную информацию о внутренней деятельности банка 24 часа в сутки с любого технического устройства и из любой точки мира

Альтернативный вариант – это множество разрозненных моделей и документов, разработанных в разных программных продуктах (Visio, Word) и хранящихся в разных местах, без единой базы данных. Данный вариант имеет большое количество недостатков, значительно усложняет разработку, актуализацию и оптимизацию Бизнес-модели.

В средних и крупных банках Бизнес-модель включает:

• более 1000 графических моделей бизнес-процессов (формат А4)
• более 100 других графических моделей (организационная структура, системная архитектура, стратегические карты, аналитические диаграммы и т.д.)
• более 1000 многостраничных электронных документов Word
• более 30 справочников в программном продукте бизнес-моделирования

Поддержка такого объёма информации в постоянном актуальном состоянии возможна только при следующих условиях [2]

• Централизованный процессный офис (управление бизнес-процессов) с достаточным количеством квалифицированных специалистов
• Децентрализованные обученные бизнес-аналитики в подразделениях – ответственные за актуализацию каждый своего бизнес-процесса / справочника. Выделяют 10% из своего основного рабочего времени.
• Профессиональный программный продукт бизнес-моделирования, который полностью автоматизирует все функции по разработке, актуализации и оптимизации Бизнес-модели.

Рассмотрим далее основные компоненты Бизнес-модели (Рис. 1 – 7), которые имеют формат графических моделей и справочников (иерархических списков).
Предлагаем для самооценки банка заполнить следующий чек-лист (Табл. 1). Шкала:

• 0 – отсутствует / не разработано / не используется
• 1 – частично разработано / давно не актуализировалось / редко используется
• 2 – разработано и отвечает требованиям банка / активно используется

Результаты согласно средней оценке.

• 0 – 0.66: низкий уровень зрелости
• 0.66 – 1.33: средний уровень зрелости
• 1.33 – 2: высокий уровень зрелости

Табл. 1. Оценка уровня зрелости, детализации и проработки Бизнес-модели банка

Рис. 1. Стратегическая карта банка (верхний уровень)

Рис. 2. Дерево (реестр) бизнес-процессов банка (верхний уровень)

Рис. 3. Дерево бизнес-процессов банка (детализация)

Рис. 4. Графические модели бизнес-процессов банка

Рис. 5. Показатели KPI бизнес-процесса банка (фрагмент)

Рис. 6. Организационная структура банка (фрагмент)

Рис. 7. Системная архитектура банка (фрагмент)

Инструменты для разработки Бизнес-модели

1. Система бизнес-моделирования

Наиболее распространённой в банковской отрасли России является система Business Studio (разработчик ГК «Современные технологии управления»). В процессе обучения студентов систему Business Studio используют более 150 ВУЗов и бизнес-школ. 

Основная задача любой профессиональной системы бизнес-моделирования – это создание комплексной модели бизнеса (Enterprise Architecture) для обеспечения его эффективной работы и развития. Важно, чтобы система имела следующие технические возможности и функционал.

• Возможность графического отображения информации в виде моделей и схем
• Возможность сетевой (групповой) работы
• Возможность гибкой настройки параметров
• Интеграция с другими приложениями
• Наличие средств защиты информации и управления правами пользователей
• Хранение данных Бизнес-модели с помощью системы управления базами данных (СУБД)
• Генерация отчётов и регламентов на основе моделей
• Синхронизация объектов на моделях, интеграция моделей. Одна из важнейших функций, которая позволяет создать систему взаимосвязанных моделей и автоматизированно синхронизировать их.
• Возможность декомпозиции моделей
• Аналитические функции (функционально-стоимостной анализ, имитационное моделирование и др.)
• Управление изменениями
• Проверка моделей на целостность и ошибки
• Публикация Бизнес-модели в WEB (HTML) для доступа всех сотрудников организации
• Оперативное информирование сотрудников о достижении целей и показателей, об изменениях в содержании Бизнес-модели
• Конфигуратор (мета-редактор). Данная функция полезна в случаях, когда необходимо создать новый тип модели / справочника, новые параметры объектов существующих моделей / справочников, новые связи между ними и др.
• Импорт информации в Бизнес-модель, сбор и занесение показателей KPI.

Рис. 8. Задачи системы бизнес-моделирования

2. Комплексная типовая бизнес-модель банка [3] (далее Типовая бизнес-модель)

Это типовое решение, включающее опыт работы и успешные практики более 100 банков. Технически она реализована в системе Business Studio.

Типовая бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Для многих банков она стала «настольной банковской энциклопедией» (электронной базой знаний), которая используется непрерывно в течение многих лет. 

Типовая бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые активно развивают и оптимизируют бизнес.

Использование Типовой бизнес-модели позволяет

• Значительно сократить временные и финансовые затраты на реализацию проектов и задач организационного развития. Например, разработка и реализация стратегии, описание и оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества, оптимизация организационной структуры и численности персонала, разработка новых продуктов (услуг) и т.д.
• Не разрабатывать с нуля необходимые модели, документы и базы данных, а использовать образцы, по примеру которых выполнять собственные разработки.
• Благодаря Типовой бизнес-модели большую часть проектов и задач можно выполнить собственными силами, т.к. в ней содержатся простые и понятные методики для каждой области менеджмента, подкреплённые примерами.
• Быстро и качественно обучить бизнес-аналитиков и методологов банка.
• Минимизировать риски при построении систем управления и реализации проектов за счёт уже апробированных и зарекомендовавших себя на практике решений и материалов.
• Возможность избежать ошибок и неточностей при создании собственной базы данных в системе Business Studio.
• Внедрить в деятельность банка новые идеи, технологии и успешные практики из банковской отрасли. 

Источники информации

[1] Р.А. Исаев. Секреты успешных банков. Бизнес-процессы и технологии. – М.: Инфра-М, 2017.

[2] Р.А. Исаев. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации. – М.: Инфра-М, 2018.

[3] Комплексная типовая бизнес-модель банка (финансовой организации). [Электронный ресурс]