Будет ли вторая волна кризиса и как её пережить

Несмотря на то, что уже прошло несколько лет после кризиса 2008-2009 годов, вопрос "Будет ли вторая волна кризиса" по-прежнему остаётся актуальным.
Ответы на этот вопрос отличаются у официальных государственных органов (чиновников) и независимых экспертов по экономике и кризисам.
Чиновники склоняются к мнению, что "всё стабильно, ожидается рост экономики и нет особых причин для беспокойства". У независимых экспертов тоже разные прогнозы, но менее оптимистичные, чем у чиновников.
Одна из распространённых точек зрения (подчеркну, что не единственно верная, мы же не пророки) заключается в следующем.
Кризис не заканчивался, а только перешёл в свою вялотекущую фазу, даже и с небольшим ростом экономики. Есть вероятность нового обострения кризиса (так называемая вторая волна), т.е. новое массовое падение финансовых индексов, дефолты, банкротства и т.п. Главный вопрос состоит в том, когда это случится: через год, через два или позже.
Приведем немного статистики.

• Ставка ФРС (Федеральная резервная система США) с конца 2008 года находится на минимальном уровне 0,25%. http://quote.rbc.ru/macro/indicator/24/95.shtml 

Ставка рефинансирования - процентная ставка, которую использует центральный банк при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по депозитам и кредитам кредитных организаций по отношению к юридическим и физическим лицам.

• Уровень безработицы США с начала 2009 года остаётся практически неизменным 9% http://quote.rbc.ru/macro/indicator/24/83.shtml.
• Внешние долги многих стран Еврозоны растут и у некоторых (например, Греция) достигли критических значений.
• Другие макроэкономические показатели развитых стран (например здесь http://quote.rbc.ru/macro/country/22.shtml) также не вызывают большого оптимизма.

Если сценарий второй волны кризиса реализуется (ещё раз повторим, что его вероятность не является сто-процентной), то имеет смысл привести несколько рекомендаций, как обычному гражданину пережить кризис или хотя бы неблагоприятные времена в экономике.

• Желательно иметь несколько источников дохода. Наверняка, у многих помимо основной работы есть другая квалификация / способности / хобби, которые могут приносить доход.
• Один из лучших вариантов - иметь пассивные источники дохода, например сдавать квартиру в найм, держать вклад в банке и получать проценты, разработать и продавать лицензионные продукты и т.п.
• Необходимо разработать стратегию сбережения и преумножения собственных финансов. Более подробная информация в статье "Где и как хранить деньги".
• Оптимизировать свои расходы. Т.е. постараться убрать расходы, которые не являются обязательными и не несут большой ценности. Добиться экономии в расходах. Составить план расходов (бюджет).

Где хранить деньги и как это лучше сделать

Данный вопрос является актуальным всегда, особенно в периоды кризисов и финансовой нестабильности.

Итак, где хранить деньги. Рассмотрим список способов сохранения и увеличения денежных средств (финансовых инструментов).

1. По умолчанию (by default) многие хранят деньги дома в рублях. Видимо, из-за недоверия к банковской системе и финансовым инструментам. В виду того, что большинство банков являются участниками системы страхования вкладов (http://www.asv.org.ru), то рекомендуется рассмотреть вариант 2 (см. далее). Даже если у банка отзывают лицензию (т.е. банк закрывается), то благодаря системе страхования вкладов можно получить свой вклад (до 700 000 рублей) в короткие сроки через другие уполномоченные банки, список которых будет предоставлен вкладчику.

2. Самый простой, довольно надёжный и, правда, малодоходный инструмент (где хранить деньги) - это вклады в банке (депозиты). Максимальная процентная ставка по депозиту, как правило, не превышает (либо превышает незначительно) официальный уровень инфляции.

Чтобы не попасть в зависимость от негативных изменений в экономике или личных делах, вклады лучше открывать сроком до 1 года, либо на полгода. Тогда можно спрогнозировать развитие событий на полгода вперёд и не потерять проценты в случае досрочного снятия вклада.
Выбор вклада - это отдельное искусство. При выборе очень важно найти оптимальное и необходимое сочетание всех параметров вклада (срок, ставка, возможность частичного снятия / пополнения, капитализация процентов, автопролонгация и т.д.).

3. Один из современных инструментов сохранения денежных средств и получения дохода (при благоприятных обстоятельствах) - это обезличенные металлические счета (ОМС).

ОМС - это счет, открываемый Клиенту в банке для учета драгоценного металла в обезличенной форме. На нём отражается драгоценный металл (например, в граммах) без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и т.п.)

Обезличенные металлические счета имеют следующие преимущества.

- Высокая ликвидность – продажа металла со счета ОМС в обезличенном виде, как правило,  осуществляется банком в день обращения Клиента.

- Отсутствие НДС (налог на добавленную стоимость) при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.

- Во многих банках бесплатное открытие и ведение счета ОМС, минимальный размер первоначального и дополнительного взносов не ограничен.

- Возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов.

- Благодаря ОМС можно диверсифицировать ваши финансы с помощью вложений в драгоценные металлы и снизить риски потерь от негативных процессов в экономике. Есть такая поговорка "Не клади все бьющиеся продукты в одну корзину" ;)

- Стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой.

- Возможность получения со счета драгоценного металла в слитках.

4. Валюта (евро, доллар и др.). Есть такое правило "в какой валюте вы планируете выполнять крупные расходы (например, приобретать недвижимость) - в такой и следует хранить деньги."
Как вариант, можно открывать мультивалютные счета и хранить деньги одновременно в нескольких валютах. Это позволит минимизировать риск колебания курсов валют.

5. К более рискованным финансовым инструментам, которые требуют большей финансовой грамотности, относятся: ценные бумаги, ПИФы,  деривативы и т.д.

6. Приобретение недвижимости. Один из самых надёжных способов вложения и сбережения денежных средств (где хранить деньги), особенно в период экономического кризиса. Если приобретается вторая квартира, то её можно использовать как пассивный источник дохода, сдавая её в найм (аренда для частных лиц).
Конечно, о приобретении недвижимости имеет смысл говорить, если есть достаточно крупная сумма денег.

7. Вложение в бизнес, открытие своего дела. Если в вашем регионе есть большой спрос на определённые продукты / услуги, но предложение этих продуктов / услуг крайне малое, то открытие бизнеса может быть эффективным и быстроокупаемым.

8. Золото, драгоценности. Имеется в виду приобретение золотых слитков, драгоценных камней и т.п. Для хранения часто используется аренда банковского сейфа.

* Данные материалы не являются универсальными и обязательными к применению. 
Читатели данных материалов должны самостоятельно оценивать возможные риски совершения юридически значимых действий и несут ответственность за их возможные неблагоприятные последствия.