Методика описания бизнес-процессов банка. Версия 2.0

Автор: Исаев Роман, эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере.

В данной статье предложена новая версия 2.0 авторской методики описания бизнес-процессов банка. Методика версии 1.0 опубликована в 2008 году и с тех пор была значительно доработана на основе опыта реализации большого количества проектов в российских и международных банках.
Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: для чего описывать бизнес-процессы и поддерживать их в актуальном состоянии, какой выбрать уровень детальности описания бизнес-процесса, как обеспечить исполнение регламентов на практике и др.

Формализованность и регламентированность бизнес-процессов (БП) на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги.
Следует отметить, что задачи описания и оптимизации бизнес-процессов не являются «разовыми», а носят итеративный (периодический) характер, поэтому так важно иметь под рукой все необходимые методики и технологии. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т.п. Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов.

Для чего описывать бизнес-процессы и поддерживать их в актуальном состоянии?
Описание бизнес-процессов «ради моделей» недопустимо. Автор предлагает как минимум 5 практических задач, которые показаны на Рис. 1.

Рис. 1. Практические задачи, следующие из описания бизнес-процессов

Методика описания бизнес-процессов банка
Методика состоит из двух этапов (см. Рис. 2): подготовка проекта, описание бизнес-процессов. Первый этап по времени может занимать до 2-х месяцев, второй этап – до 10 месяцев, в сумме – 1 год. Точные сроки зависят от большого количества факторов и специфики конкретного банка.

Рис 2. Методика описания бизнес-процессов банка (основные этапы)

Этап «Подготовка проекта» (см. Рис. 3)
1. Постановка целей и задач описания БП.
Выполняется акционерами, либо правлением банка. От целей и задач зависит план проекта, способы, объём и детальность описания БП.
2. Назначение руководителя проекта и формирование рабочей группы.
Оформляется приказами по банку.
3. Корпоративное обучение по методикам и практическим решениям.
В рамках обучения выполняются практические задачи по описанию и оптимизации БП, приводятся примеры других банков, которые уже успешно выполнили данный проект. Обучение играет большую роль как инструмент повышения корпоративной культуры банка, лояльности персонала к изменениям, командообразования.
4. Выделение БП, назначение владельцев и аналитиков.
Составляется перечень БП банка, которые необходимо описать в первую очередь. У каждого БП должен быть назначен владелец (ответственный) и аналитик, который будет выполнять описание и актуализацию БП на постоянной основе. Критерии определения владельца процесса: компетентность (выполнение или знание большей части процесса), знание потребностей клиента, близость к нему и мотивированность на результат, наличие полномочий по управлению процессом, лидерство, наличие в распоряжении ресурсов для процесса.
Также рекомендуется создавать процессные группы (команды), которые активно работают во многих банках.
5. Внедрение программного продукта бизнес-моделирования – ППБМ (например, Business Studio), обучение.
ППБМ позволяет наиболее быстро и эффективно разработать графические модели БП, при этом регламенты БП формируются (генерируются) автоматически. В ППБМ, как и в любом другом программном обеспечении, есть большое количество «тонкостей» и особенностей, поэтому чтобы сэкономить время аналитиков, избежать ошибок при использовании и администрировании ППБМ, рекомендуется пройти профессиональное обучение. Более детальная информация приведена в книге [3]. Вместе с ППБМ внедряется «Комплексная типовая бизнес-модель банка» [1].
6. Диагностика системы управления бизнес-процессами (СУБП) в банке и разработка плана проекта описания / оптимизации БП.
Выявляются компоненты СУБП, которые уже есть в банке и уровень их проработки. На основе этого и результатов предыдущих задач разрабатывается план проекта.
7. Разработка базовых моделей в ППБМ.
Они включают: дерево продуктов и услуг банка, дерево процессов, организационная структура банка, библиотека документов др. Примеры всех моделей представлены в [1] и [2].

Рис. 3. Этап «Подготовка проекта»

Бизнес-процессы микрофинансовой организации (МФО)

Описание и оптимизацию бизнес-процессов и проекты бизнес-инжиниринга в целом начинают активно выполнять микрофинансовые организации (МФО), основная деятельность которых – это выдача микрозаймов субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам.
Руководством МФО ставятся 3 основных задачи
1. Получение или повышение рейтинга в рейтинговых агентствах (например, «Эксперт РА»).
2. Улучшение управляемости и эффективности бизнеса, региональное развитие (открытие точек продаж и офисов в регионах России), оптимизация организационной структуры.
3. Создание единой базы знаний для персонала (регламенты бизнес-процессов, технологические карты, должностные инструкции, системы мотивации и т.д.).
Проекты в микрофинансовых организациях, также как и в банках, выполняются по стандартной схеме
1. Формирование рабочей группы (из внутренних сотрудников и руководителей организации).
2. Корпоративное обучение и передача всех необходимых методик.
3. Внедрение «Business Studio» (система бизнес-моделирования) и «Комплексной типовой бизнес-модели банка (финансовой организации)», которая содержит готовые решения и практические материалы.
4. Организационная диагностика и разработка плана проекта описания / оптимизации бизнес-процессов МФО.
5. Выполнение рабочей группой задач согласно плану под руководством внешнего эксперта.
6. Проведение рабочих встреч, интервью, дополнительных практических семинаров и работ в головном офисе микрофинансовой организации.

Цитата из Федерального закона РФ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях № 151-ФЗ от 02.07.2010
1) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
3) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Официальная информация Банка России по микрофинансовым организациям.

Видео-презентация 5-й версии Комплексной типовой бизнес-модели банка

Опубликована видео-презентация 5-й версии Комплексной типовой бизнес-модели банка.
На ней продемонстрировано большое количество компонентов Бизнес-модели банка: стратегии, цели, показатели KPI, модели бизнес-процессов, регламенты, организационная структура, операционные риски, проекты, функционально-стоимостной анализ и имитационное моделирование, стандарты качества, модели анализа проблем и карты решений, системная архитектура и многое другое. В конце презентации автор-разработчик Бизнес-модели банка Исаев Р.А. отвечает на вопросы участников.
По данным на октябрь 2014 Комплексную типовую бизнес-модель банка успешно внедрили и активно используют в работе более 70 банков и финансовых организаций.
Для лучшего просмотра рекомендуется в настройках установить HD-качество и увеличить во весь экран http://www.youtube.com/watch?v=VAsZsmRAuJo.

Новый уровень развития банка и бизнес-процессов

Многие российские банки созданы в начале 90-х годов. И сейчас наступает время, когда они отмечают или уже отметили 20-летний юбилей. Практика реализации проектов автором за последние годы показывает интересную ситуацию, схожую для многих банков. Именно когда банку исполняется 20 лет, акционеры и правление начинают задумываться об описании и оптимизации бизнес-процессов, построении комплексной бизнес-модели на основе современных технологий и решений. Т.е. банк переходит на новый уровень развития и вкладывает в это значительные инвестиции. Они, несомненно, быстро окупятся и увеличат доход банка даже в условиях финансово-экономической нестабильности, которая наблюдается в мире в последние годы. Банк, который не инвестирует в развитие, к сожалению, потеряет рынок и будет вынужден сокращать свой бизнес.

Итак, какие задачи ставятся акционерами и правлением.
1. Создание единого центра управления банком.
Чтобы руководители банка могли видеть показатели KPI, регламенты и информацию о работе любого сотрудника, подразделения, бизнес-процесса, информационной системы, канала продаж и т.д.
2. Создание единой базы знаний.
Чтобы у каждого сотрудника банка "по рукой" был полный набор документации, которая чётко систематизирована, понятна и удобна в использовании, а также ответы на типовые вопросы, готовые решения проблем и другая важная информация. Особенно это актуально для новых сотрудников.
3. Создание графических моделей всех ключевых бизнес-процессов банка.
Чтобы было понятно, как бизнес-процесс проходит через весь банк, кто за что отвечает, как должны взаимодействовать исполнители бизнес-процесса для получения быстрых и эффективных результатов. Чтобы по каждому бизнес-процессу были прописаны требования к срокам выполнения, возможные операционные риски, стандарты качества и т.д.
4. Внедрение инноваций. В первую очередь - это новые продукты и услуги, которые набирают популярность в банковской отрасли: виртуальная карта, мобильный эквайринг, бесконтактные платежи (NFC), пакеты услуг, бизнес-карты и самоинкассация, кобрендинговые продукты, системы самообслуживания, программы для VIP-клиентов и многое другое.

Новая 5-я версия Комплексной типовой бизнес-модели банка

Представляем вашему вниманию 5-ю версию Комплексной типовой бизнес-модели банка (финансовой организации), разработанной в системе бизнес-моделирования Business Studio.
В её основу положены новые подходы ведения банковского дела, инновации банковских продуктов и услуг, современные технологии управления и бизнес-инжиниринга.

Смотреть полный перечень изменений и дополнений.

Новые условия продажи Бизнес-модели банка

- 2 года бесплатных обновлений (при условии предоставления Рецензии на Бизнес-модель)

- бесплатно «Система управления операционными рисками» в Business Studio

- 1 год бесплатной информационной поддержки пользователей Бизнес-модели

Предлагаем всем организациям-пользователям предыдущих версий Бизнес-модели банка сделать обновление до 5-й версии.

Приглашаем принять участие в открытой онлайн-презентации (вебинар), которая состоится 28  октября 2014 года в 11.00 по московскому времени.

На онлайн-презентации автор-разработчик Бизнес-модели банка Исаев Р.А. расскажет обо всех изменениях, дополнениях и нововведениях, продемонстрирует все основные компоненты Бизнес-модели банка в Business Studio.

Заявки на участие просьба высылать заранее по электронной почте: mail@businessstudio.ru, isaev.ra@bankiram.pro