Управление операционными рисками в банке

Операционный риск (76-Т) - это риск возникновения убытков в результате несоответствия … внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и(или) иными лицами …, несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и(или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.Для управления операционными рисками можно использовать профессиональные системы  (SAS, CSBI zirvan, IBM, ULTOR, XORIS), либо более простые решения MS Access + MS Excel.
Современная тенденция - это управление операционными рисками в банке на основе бизнес-процессов (процессно-ориентированный риск-менеджмент). Пример реализации приведён в Комплексной типовой бизнес-модели банка.

• Создаётся справочник «Операционные риски», включающий полный перечень возможных операционных рисков банка. Для каждого риска - карточка (подробное описание), привязка перечня показателей по мониторингу рисков и т.д.
• Справочник «Мероприятия противодействия рискам» также с подробным описанием каждого мероприятия (ответственный, бюджет, сроки, планы и т.д.)
• Дерево бизнес-процессов банка (иерархический список всех процессов, процедур и функций). 
• Привязка к каждому бизнес-процессу операционных рисков, которые относятся именно к нему, для их учёта и контроля. Идентификация рисков (важность, вероятность), ранжирование, указание конкретных мероприятий противодействия и другой необходимой информации.
• Учёт фактически реализованных рисков в отдельном справочнике.
• От каждого бизнес-процесса формирование отчёта «Операционные риски бизнес-процесса» для оперативного контроля операционных рисков.
•  Управление операционными рисками в банке должно выполняться на постоянной и систематической основе.

Примеры

Реализация стратегии банка - методы

Даже самая тщательно подготовленная и точная стратегия (имеются в виду все элементы стратегического планирования) не может быть достигнута, если не провести правильно ее реализацию. По исследованиям специализированных агентств определённое количество неудач в банках вызвано не ошибками при разработке стратегии, а неспособностью эффективно ее реализовать.
Реализация стратегии банка выполняется, как минимум, через управление 3 основными объектами менеджмента: персонал, бизнес-процессы, проекты.

Реализация стратегии банка через управление проектами

С помощью специальных проектов и программ осуществляется конкретная ограниченная во времени работа по достижению целей банка. Необходимо обеспечить стабильную реализацию проектов с учетом выделенного на них времени и ресурсов.
При реализации проектов рекомендуется проработка и соблюдение всех основных требований к управлению проектами (например, закреплённых в PMBOK – Project Management Body of Knowledge), факторов успеха проекта.

• Оценка зрелости банка к выполнению проекта
• Официальный статус проекта: приказы, лидерство руководства.
• Детальное планирование проекта
• Использование успешных Методик по решению задач проекта
• Использование Комплексной типовой бизнес-модели коммерческого банка
• Организация рабочих групп в проекте, активное вовлечение и обучение персонала, распределение и закрепление задач проекта среди сотрудников банка
• Обеспечение проекта всеми необходимым ресурсами: финансовыми, техническими, материальными
• Управление рисками проекта
• Привлечение консультантов, которые имеют опыт реализации данных проектов

Реализация стратегии банка через управление персоналом и тайм-менеджмент

На данном этапе применяются следующими методы и направления работы

• Доведение целей, показателей и правил (документов) стратегического управления до каждого сотрудника банка, при необходимости обучение. Самый эффективный способ – закрепить цели и показатели в каждой должностной инструкции.
• Обратная связь с сотрудниками, внесение корректировок в элементы стратегического управления (при необходимости)
• Контроль и повышение личной эффективности сотрудников, тайм-менеджмент. В процессе своей работы сотрудники должны прилагать максимальные усилия к достижению показателей KPI и рациональному расходованию рабочего времени. Это в свою очередь будет вносить вклад в реализацию общей стратегии банка.
• На основе показателей результативности сотрудников, как уже говорилось ранее, может быть построена система мотивации персонала.

На данном этапе решается первая проблема реализации стратегии: непонимание персоналом стратегии банка, не вовлеченность в стратегические цели и показатели, отсутствие мотивации, неэффективная работа персонала.

Описание процессов банка - пример

Удачно был организован проект по описанию процессов банка небольшого размера (регионального).
Перед началом проекта Председатель правления банка самостоятельно вместе со своими заместителями выделил все бизнес-процессы банка. Взял лист бумаги формата А3 и прямо на нём нарисовал дерево всех бизнес-процессов верхнего и среднего уровня.
Затем определил ключевых сотрудников, с которыми необходимо контактировать при описании процессов банка, а также сроки. Далее был назначен Зампред, который стал полностью курировать и организовывать работы по описанию бизнес-процессов.
Приглашены 2 консультанта – специалиста по процессному управлению. Приобретён программный продукт бизнес-моделирования Business Studio для описания процессов банка и дальнейшего управления ими.
До всех сотрудников банка доведена информация в виде приказов и разъяснительных совещаний о необходимости выделения времени консультантам и важности проекта. По каждому бизнес-процессу верхнего уровня организованы рабочие группы и изданы соответствующие приказы. Консультанты проинтервьюировали всех участников одного бизнес-процесса. Хорошо, что все участники в одном и том же здании банка, а иногда и на одном этаже, поэтому работа шла быстро. Нарисовали модели бизнес-процесса, согласовали, доработали, утвердили. Перешли к следующему бизнес-процессу. И так за один год банк получили модели и регламенты всех ключевых бизнес-процессов, а также механизмы по управлению ими и улучшению.