Бизнес-процессы банка, организационное развитие и рейтинги

Бизнес-процессы банка и связанные с ними технологии (решения) оказывают существенное влияние на рейтинги, которые присваиваются рейтинговыми агентствами (Fitch, Moody’s, S&P, Эксперт РА, Рус-Рейтинг и др.). При расчёте рейтингов в первую очередь проводится анализ финансовой отчётности банка, но также учитывается группа факторов под условным названием «Корпоративное управление / менеджмент» (нефинансовые оценки). Эта группа включает в себя следующие факторы.

• Уровень регламентированности бизнес-процессов
• Качество бизнес-процессов (в том числе история значений показателей KPI)
• Уровень автоматизации бизнес-процессов, состояние информационных систем и технологий (ИТ)
• Адекватная и детально проработанная стратегия
• Развитая система риск-менеджмента (включая систему управления операционными рисками)
• Организационная структура (формализованность, эффективность, распределение ответственности и полномочий)
• Эволюция и функционирование различных систем управления в банке (система менеджмента качества, система управления взаимоотношениями с клиентами - CRM, система управления персоналом и т.д.)

Для чего необходим рейтинг

• Привлечение фондирования и инвесторов
• Участие в тендерах
• Соответствие требованиям регулятора
• Улучшение имиджа банка на рынке и расширение клиентской базы
• PR-поддержка, маркетинг, рост количества упоминаний в СМИ
• Развитие и тиражирование бизнеса
• Независимая оценка банка, в том числе эффективности менеджмента

Пример рейтинговой шкалы одного из рейтинговых агентств

• A++: Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности
• A+: Очень высокий уровень надежности
• A: Высокий уровень надежности 
• B++: Приемлемый уровень надежности 
• B+: Достаточный уровень надежности 
• B: Удовлетворительный уровень надежности 
• C++: Низкий уровень надежности 
• C+: Очень низкий уровень надежности (преддефолтный) 
• C: Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт) 
• D: Банкротство

Статья "Инструменты бизнес-моделирования и особенности его применения"

Статья посвящена задачам и проектам из области бизнес-моделирования, бизнес-инжиниринга и организационно-корпоративного развития. В ней систематизирована информация, которая должна помочь более глубокому пониманию значения и особенностей бизнес-моделирования в организациях, а также показана роль бизнес-моделирования для получения дополнительных конкурентных преимуществ. Приведены различные примеры, интервью, ссылки на методики и практические решения.

Бизнес-моделирование представляет собой процесс разработки и внедрения различных бизнес-моделей организации (стратегия, бизнес-процессы, организационная структура, качество и др.) с целью формализации и оптимизации её деятельности. Сразу напрашивается определение, что такое бизнес-модель.
Бизнес-модель – это формализованное описание (например, графическое) определенного аспекта или сферы деятельности организации.
Существует 4 основных способа разработки бизнес-моделей. Перечислим их в порядке убывания уровня эффективности построения и использования бизнес-моделей.

• В нотации (правилах) специализированного программного продукта бизнес-моделирования: комбинация графики, таблиц и текста. Более подробно – см. [2] Глава 8.
• Графический: дерево, блок-схема, технологическая карта и т.п.
• Табличный
• Текстовый

Бизнес-моделированием занимаются многие организации, но каждая находится на разных этапах развития по данному направлению. Кто-то уже разработал и активно использует комплексную бизнес-модель (совокупность моделей, документов и систем, описывающих всю деятельность организации). Кто-то имеет только графические модели и регламенты нескольких бизнес-процессов.
Основные виды бизнес-моделей, которые разрабатываются в организациях:

• дерево (иерархический список) бизнес-процессов – см. Рис. 1;
• графические модели бизнес-процессов;
• модель организационной структуры – см. Рис. 2;
• модели целей и показателей (стратегические карты BSC / KPI);
• модели библиотеки документов (дерево документов), модели информационных систем (системная архитектура) – см. Рис. 3;
• модели продуктов и услуг – см. Рис. 4;
• модели по менеджменту качества и многое другое.

Все эти модели позволяют разработать профессиональные программные продукты бизнес-моделирования (ППБМ).
Более 10 лет автор использует в проектах и собственных разработках большинство известных на рынке ППБМ решений: Business Studio, ARIS, AllFusion Process Modeler (BPWIN), Бизнес-инженер, Microsoft Visio. У каждого из них есть свои функциональные особенности, ограничения и преимущества. Подробнее ознакомиться с разработанной автором методикой сравнения программных продуктов можно в книге [2] Глава 8. В программном продукте Business Studio автором ведётся разработка «Комплексной типовой бизнес-модели коммерческого банка» [1], которая представляет интерес для финансовых организаций.

Рис. 1. Дерево бизнес-процессов банка (верхний уровень)

Рис. 2. Модель организационной структуры банка (верхний уровень)